Cómo comprender su crédito
Entender cómo su puntuación de crédito y su informe de crédito inciden en su vida financiera parece complicado. Por suerte, no tiene por qué ser así, y conociendo cómo funciona el crédito y cómo puede utilizarlo a su beneficio, estará preparado para tomar buenas decisiones financieras en el futuro.
La puntuación de crédito es la puntuación de tres dígitos, entre 300 y 850, que representa su riesgo crediticio o la probabilidad de que devuelva el dinero prestado por una institución financiera. Una puntuación alta representa mayor probabilidad de hábitos financieros responsables y tranquiliza al banco o a la cooperativa de crédito a la que va a solicitar el préstamo. Si su puntuación de crédito está en el extremo inferior, no se le denegará automáticamente, ya que hay que tener en cuenta muchos factores diferentes. Sin embargo, trabajar para mejorar su puntuación es siempre una buena idea y tenemos a sus órdenes asesores financieros certificados como Ascentra.
Su puntuación se calcula a través de tres agencias de crédito de ámbito nacional, Equifax, Experian y TransUnion. Sus acreedores o prestamistas actuales y pasados entregan periódicamente informes sobre sus contratos de préstamo a estas agencias durante la vida del préstamo. Cada oficina aplica esta información a su método para calcular su puntuación. Sus métodos pueden diferir, pero utilizan los siguientes factores comunes en sus cálculos:
- Cuántas cuentas tiene abiertas.
- Qué tipo de cuentas tiene abiertas.
- Crédito utilizado frente a su crédito disponible.
- Su historial de crédito.
- Su historial de pagos.
Verá tres puntuaciones diferentes, una por cada agencia. No se preocupe, esto podría significar que sus acreedores y prestamistas simplemente no enviaron ningún informe de estado a las tres agencias de crédito. Algunos solo enviarán a una o dos de estas.
Las puntuaciones de crédito se utilizan en todas las facetas de los préstamos. Su puntuación crediticia determina su solvencia para el prestamista y el riesgo en el que puede incurrir. Les ayuda a decidir a qué tipo de préstamo puede optar y qué tipo de interés recibirá. Una puntuación de crédito más alta indica menos riesgo para el prestamista, lo que se traduce en tipos de interés y pagos más bajos para usted. Esto se aplica a tipos de préstamos como hipotecas, préstamos para automóviles, líneas de crédito, préstamos personales, tarjetas de crédito y otros.
La información adicional sobre su cartera de créditos y su historial se recoge en su informe de crédito. Se trata de un resumen de su historial crediticio que sus prestamistas y acreedores envían a las agencias de crédito. Contiene información personal que pinta una imagen de lo bien que ha gestionado su crédito en el pasado y muestra a los financieros lo que podrían esperar en el futuro. Esto incluye información sobre sus cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y su historial de pagos y tendencias. El informe se utiliza junto con su puntuación de crédito para determinar su solvencia.
Esta información permanece en su informe crediticio durante mucho tiempo, dependiendo de si es positiva o negativa. La información positiva suele permanecer en su informe durante más tiempo. Esto significa que, en una cuenta donde no hay infracciones, y usted pagó su préstamo según el contrato, la información podría permanecer en su informe hasta 10 años después de la última actualización del prestamista. La información negativa, como los impagos o los retrasos en los pagos, puede permanecer en un informe hasta siete años, y la quiebra puede permanecer hasta 10 años.
Existen varios productos y servicios en el mercado para controlar y gestionar su puntuación e informe de crédito. No obstante, como afiliado de Ascentra Credit Union, ya dispone de un gran servicio a través de la Banca Digital, denominado SavvyMoney. Inscríbase iniciando sesión en la Banca Digital, luego haga clic en el módulo interactivo (widget) SavvyMoney a la derecha de la información de su cuenta. Siga los pasos para inscribirse y tendrá acceso instantáneo a información importante sobre su puntuación e informe de crédito. Esto incluye su puntuación actual, que puede actualizarse cada 24 horas. Este proceso se considera una extracción suave de información, por lo que no tendrá ningún impacto en la puntuación.
SavvyMoney también le ofrece información detallada sobre su crédito, como un análisis de la puntuación que tiene en cuenta su calificación crediticia, su historial, el uso, la combinación de cuentas, la edad y las consultas. Además, tiene a su disposición un informe crediticio detallado, un simulador de puntuación, alertas y ofertas de préstamos personalizados para tomar buenas decisiones en el futuro.
El uso de este servicio para gestionar y mantener su información crediticia le abrirá más oportunidades de préstamo en lo que respecta a la vivienda, el automóvil y los préstamos personales, y le posibilitará tomar mejores decisiones sobre qué préstamos están disponibles para usted y los tipos de interés a los que debería optar cuando los solicite.